号称利率低于银行 信用卡代还是馅饼还是陷阱?
2018-05-17 14:52来源:福州晚报

  厦门网讯 据福州晚报报道(记者江海)不少市民在收到信用卡还款信息的同时,会收到信用卡代还平台推送的广告,声称可以用比银行更低的利率“代还”信用卡欠款。那么,这一业务真能为消费者省钱吗?信用卡代还平台存在哪些风险?

  信用卡代还

  比分期还款划算?

  现在很多市民收到的信用卡账单信息都附有“信用卡代还”的广告,其口号非常诱人:“替你还信用卡账单,利率低于银行信用卡分期还款费率,申办零门槛。”

  昨日,记者咨询了卡卡贷、松鼠金融、小黑鱼等多个信用卡代还平台。这些平台的客服人员表示,信用卡余额代还是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在平台申请较低利率贷款的方式一次结清银行信用卡账单,再分期还款给平台。

  “比如,我们可以为你提供一笔信用贷款,金额10万元以下,月利率0.75%再加一点服务费。通过手机APP或到官方网站上,提交信用卡和身份证信息一般就可申请,放款时间几小时到几天不等,然后你按月还款就行。”卡卡贷的客服人员说,平台的利率比银行信用卡分期还款业务的利率更低。

  通过代还平台还款是否真的比银行账单分期划算呢?记者咨询多家银行的信用卡客服人员了解到,目前部分利率较高的银行的信用卡账单分期日利率为0.05%,实际年化利率约19.56%;卡卡贷等平台除了每月收取0.75%的利息和0.5%的服务费,还要在借款时一次性提前扣除2%的手续费,实际年化利率约20.7%。此外,银行经常有免息、免收手续费等活动,而信用卡代还平台很少推出此类优惠活动。

  个人信息或泄露

  存在诸多风险

  上述信用卡代还平台都称自己为互联网金融机构,而在支付宝的“花呗”、京东商城的“白条”等常见购物网站的支付平台上,根本没有开展信用卡代还业务。

  记者调查不少信用卡代还平台发现,用户提交个人信息之前,根本无法查询费用构成、费用区间,只有提交个人资料,系统进行综合评分后,用户才能看到月手续费率和明确的还款金额。而且,持卡人如果想申请信用卡代还业务,需要完成身份验证、手机认证、储蓄卡认证、个人信息认证,在认证过程中需要填写大量密码,有的甚至要提供手机的安全密码。

  “市面上的信用卡代还平台资质参差不齐,有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码(信用卡安全码)和验证码,再通过其他渠道倒卖客户信息,导致客户的信用卡被盗刷。如此一来,不仅账单逾期未还,还要承担信用卡被盗刷的损失。”360安全实验室工作人员告诉记者,如果选择信用卡代还服务,一定要仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等是否有风控背景等,在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全。

  据介绍,信用卡代还业务其实是小额贷款业务,在放贷之前,平台为规避风险,一般都会通过央行征信系统查询申请者的个人信用记录,而且往往不会告诉申请人。因此,如果借款人有房贷、车贷等大额贷款需求,最好不要去找这些代还平台,因为个人征信报告上短期出现太多的查询记录,银行信贷审核人员会认为该客户很缺钱,进而影响大额贷款审批。

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责任编辑:李奕佳,赖旭华

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