厦门创新推出科技金融 “三高”企业贷款可获利息补助
2019-10-30 06:20来源:厦门网

厦门科技金融服务平台发布。记者钟宝坤摄

  厦门网讯(海西晨报记者钟宝坤、通讯员李根)厦门“三高”企业装上了科技金融的翅膀,将会越飞越高、越飞越远。10月29日,市科技局、市金融监管局联合组织召开科技金融助力“三高”企业发展推进会,厦门科技金融服务平台、科技信用贷款产品、国家开发银行科技型小微企业转贷款产品、闽西南科技专板产品等科技金融产品同时发布,这些创新产品将成为“三高”企业的助推器,帮助企业更好、更快地发展。

  厦门市科技局局长孔曙光指出,此次会议是贯彻落实全市“三高”企业发展大会和全市金融产业促进大会精神,进一步创新我市科技金融服务模式,以金融助力“三高”企业和科技企业快速发展的重要举措。

  “三高”企业融资更方便

  科技金融是科技产业与金融产业的深度融合,科技与金融互为需求、相互促进、一体化发展。孔曙光强调,要在创新发展中实现科技与金融双向融合,通过一系列金融制度的创新安排,产生技术创新与金融创新的叠加效应。作为政府部门,要引导金融资源向科技企业积聚,引导社会资本流向科技企业。科技金融不仅要提供资本,还要为企业带来价值增值服务,形成“多层次资本市场+债券市场+创业风险投资体系”的市场主导型科技金融体系。

  孔曙光表示,要加大科技金融产品的创新力度,在融资方面,鼓励银行业金融机构在考核机制、风险容忍度、审贷效率等方面进行创新,同时应用大数据、人工智能等前沿金融科技,推出更多批量化、标准化的科技金融产品,对中小企业进行用户画像、智能建模,进行贷前贷后的风险监控与管理等;在保险保障方面,鼓励保险机构积极开展科技型中小企业产品研发类保险、融资类保险及科技人员保障类保险等促进科技创新的保险产品;在风险补偿方面,进一步健全风险补偿机制,建立银政企风险共担体系,扩充风险补偿资金池,提高“三高”企业和科技型企业风险补偿能力。

  孔曙光要求进一步提升科技企业融资的精准度。市科技局将联合我市金融机构,综合运用科技、金融等多种手段,为种子期、初创期、成长期、壮大期等不同发展阶段的科技企业融资提供精准扶持,让不同发展阶段的“三高”企业和科技企业都能找到合适的融资渠道。

  科技金融缓解企业融资难

  近年来,厦门市科技局积极探索科技资源和金融资源对接的新机制,充分发挥财政资金的杠杆作用,使之成为撬动银行、担保、保险、创投以及社会资金的支点。通过政银企对接、投保贷联动,厦门不断创新科技金融产品和服务,已累计为我市科技型中小微企业提供近百亿元的融资,降低了企业平均融资成本,缓解了科技型中小微企业融资难、融资贵问题。2016年,厦门市获批全国促进科技和金融结合试点城市。

  据悉,厦门已建立完善科技金融服务体系,建立了市科技局、财政局、经信局、金融办、人行、银监局、保监局、证监局等参与的科技金融联动机制,统筹科技与金融资源。目前,全市共设立科技特色支行11家、科技金融专营机构2家、两岸知识产权试点银行8家。

  市科技局与25家银行、担保机构、保险公司合作,开展科技担保贷款和科技保证保险贷款业务,专门为科技型中小企业提供融资贷款等服务。科技型中小微企业最高可获得2000万元的科技担保贷款和300万元的科技保证保险贷款。市财政科技资金给予贷款利息、担保费、保险费补贴以及承担40%的本金损失,切实降低企业融资成本,截至目前已累计发放科技担保贷款83.6亿元、科技保证保险贷款11.1亿元,其中近40%为首次获批银行贷款,500万元以下的小额贷款占60%,市财政补贴金额超过2亿元,降低企业融资成本40%。

  此外,市科技局还通过股权融资支持科技企业创新创业,在全国率先设立财政性科技股权直投基金———科技成果转化与产业化基金、科技创业种子暨天使投资基金,已到位资金2.2亿元,以股权投资方式支持我市处于初创期、种子期的科技型中小微企业发展。市科技局还提供多元化科技金融服务,开展科技保险业务,通过大数据、人工智能等金融科技手段,推出批量化标准化科技金融产品。S9A30013

  创新产品解读

  科技信用贷款

  科技信用贷款产品(“科信贷”)是市科技局贯彻落实市委、市政府《关于实施高技术高成长高附加值企业倍增计划的意见》,推进科技金融创新推出的一项金融产品。该产品以企业财务指标、研发投入和知识产权等相关数据为依据,构建企业授信模型,自动生成企业信用贷款预授信额度,联合试点银行为企业办理信用贷款,单户贷款金额最高可达500万元。市财政设立信用银行贷款风险补偿额度3000万元,在额度内承担科技型中小微企业信用贷款本金损失的70%。企业还款后可向市科技局申请财政贴息,贴息标准为实际支付利息的30%。

  其主要特点有:一是建立科技企业授信标准,提供信贷服务模型。构建起以科技研发能力、知识产权、产学研和科技成果等创新要素为核心的评价体系,实现科技型企业融资轻资化、信用化;二是贷款更加方便快捷。通过信用贷款授信模型,可以自动生成企业信用贷款预授信额度,由试点银行为企业办理信用贷款,加速银行信贷审批流程,使“三高”企业和科技企业融资时间缩短;三是实现科技企业信用贷款额度突破。市财政通过风险分担,使单户企业纯信用贷款金额最高可达500万元,同时对贷款企业实际利息予以补贴,有效降低企业融资成本。

  昨日,市科技局与首批三家试点银行(建设银行、厦门银行、兴业银行)签订了合作协议。同时,会议发放了首批科技信用贷款,我市6家科技企业获得1820万元科技信用贷款。

  厦门市科技金融服务平台

  通过厦门市科技金融服务平台,企业可以通过平台进行注册和贷款申请。该平台由厦门市科技局主办和管理,是整合科技、银行、担保、保险、创投等资源,集政策、产品、信息等服务于一体,解决科技型企业融资、机构获客、政府综合管理问题的一站式科技金融服务平台。平台利用大数据、人工智能等Fintech技术,构建统一的科技型企业评价体系,以信用为基础,实现政府、金融机构、企业等全流程线上化信息共享、专业分工、协同服务,通过金融服务(交易)自动匹配、金融机构风险智能化管理、服务多元化组合配套、政策精准扶持等一系列方式,极大地缓解中小微企业融资难、融资贵问题,助力企业实现高速增长和高质量发展。

  国开行科技型小微企业转贷款

  国开行科技型小微企业转贷款产品是指开发银行采用批发资金形式,将资金提供给合作银行,合作银行再将资金转贷至企业及其他组织或个人。国家开发银行厦门分行与厦门银行、厦门农商银行签订授信合作协议,负责批量提供资金给合作银行,由合作银行利用其网点广泛、贴近客户的优势,负责开发、管理企业融资项目。此次厦门“转贷款”产品将发放总计10亿元。

  科技型小微企业转贷款产品的主要特点包括:一是资金成本低,该产品定价低于合作银行市场筹资成本,可通过价格传导有效降低小微企业融资成本;二是资金大额稳定,将开发银行资金优势与当地中小金融机构服务优势紧密结合,为合作银行提供长期大额的稳定资金来源;三是操作便利,该模式以合作银行信用为依托,开发银行批发式向合作银行提供资金,不增加小微企业手续,便利业务开展。

  昨日,市科技局与国开行签订了战略合作协议,国开行与厦门本地银行机构(厦门银行、厦门农商银行)签订合作协议。

  闽西南科技专板

  厦门市科技局与厦门两岸股权交易中心联合设立闽西南科技专板。闽西南科技专板的设立,可以为闽西南辖区内科技型企业带来包括企业品牌提升、智力支持、政策扶持、资金支持等多项发展红利,为企业提供企业展示、挂牌交易、登记托管、培训咨询、财务顾问服务、企业股改、科技金融路演、股权融资和发行可转换公司债等资本市场服务。

  昨日,共有30家企业代表参加授牌仪式,其中闽西南(除厦门)企业代表15家、厦门企业代表15家。截至目前,厦门两岸股权交易中心闽西南科技专板展示企业已超过百家。

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责任编辑:张林,赖旭华

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