房贷利率有新规可“重新定价” 购房者选择权只有一次
2020-03-02 06:31来源:厦门网

  定价基准改变

  从参考基准利率变为可选择固定利率或LPR加点定价,借款人只有一次选择权

  选择哪种划算

  取决于LPR走势,若选LPR加点定价,实际需支付的利息将随LPR浮动而变化

  哪些渠道办理

  多家银行已发布相关细则,厦门市民可通过手机银行、网上银行等申请办理

  厦门网讯 (海西晨报 记者 钟宝坤)今后,“基准利率上浮百分之多少”或“基准利率基础上打几折”的说法将不复存在。从昨天开始,房贷一族面临一道会影响未来“月供”的选择题,且机会只有一次———借款人可与银行协调,选择固定利率,或是转化为LPR,也就是贷款市场报价利率。

  这是什么意思呢?选前者,则你的房贷维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响;选后者,以后LPR利率变化,会影响你的月供数。值得注意的是,不管选哪一种,都只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

  人民银行去年底发布公告称,2020年3月1日至8月31日,将就存量浮动利率贷款的定价基准转换。客户可与金融机构协商决定“换锚”为贷款市场报价利率(LPR),还是转为固定利率。人民银行昨日对外表示,“换锚”自3月1日如期启动。此次多家银行明确了转换范围,即2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款。就存量个人贷款而言,主要包括个人消费经营类贷款和个人住房贷款,但不包括公积金个人贷款。

  记者采访了解到,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行已陆续发布存量浮动利率个人贷款定价基准转换的相关细则公告。记者获悉,厦门市民可通过手机银行、网上银行等形式申请办理。

  厦门某商业银行工作人员告诉记者,借款人只有一次选择权,转换后的贷款利率水平由双方协商确定。如果转为固定利率贷款,则剩余合同期内保持此固定利率不变。如果转换为参照LPR,则剩余合同期内利率变为LPR加减点形式,加减点值在合同期内保持不变。借贷双方可重新约定利率的重定价周期和重定价日,也就是说贷款利率不随着每期LPR而改变,而是在每个重定价日由最新一期的LPR重新计算确定,客户实际需要支付的利息随LPR浮动而变化。

  具体来看,目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%,今后均为此固定数值)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8% + 0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%。若购房者此前的房贷利率是基准利率打9折,当前执行利率是4.9%×0.9= 4.41%,那么,切换时的定价就是5年期以上LPR减39个基点(4.41%-4.8%=-0.39%)。

  至于哪一种更划算?银行工作人员表示,这取决于LPR的走势。如果未来进入降息周期、LPR总体呈下降走势,转换为以LPR为定价基准更有利。一旦通胀压力上升,LPR利率也会出现上调,届时也将付出更大的成本。

展开阅读全文

责任编辑:易红秀,赖旭华

相关新闻
  • 厦门各银行新房贷利率出炉 百万房贷月还款相差无几

    今后房贷利率不再以基准利率来衡量,而是用贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。央行规定,10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR加点形成。记者昨日从厦门多家银行了解到,厦门各银行基本保持统一,LPR加点点数为:首套房贷利率加点30个基点、二套房贷加80个基点。据此测算,厦门市民购房成本和此前基本保持一致,首套房百万房贷月供只增加了3元,变化不大。[详细]

    厦门网
    2019-10-10
  • 上月首套房贷利率厦门涨幅全国居前 环比上涨了25BP

    融360大数据研究院11日发布《2019年9月中国房贷市场报告》。数据显示,全国房贷利率已经实现四月连涨。2019年9月,全国首套房贷款平均利率为5.51%,环比上涨了4BP,相当于相应期限LPR水平加了66个BP;二套房贷款平均利率为5.83%,环比上涨5BP,相当于加点98BP。厦门地区首套房贷款平均利率涨幅最大,首套房利率环比上涨25BP。[详细]

    东南网-海峡导报
    2019-10-17
  • 房贷利率下月起“重新定价” 市民不用到银行扎堆签约

    3月1日起,存量房贷利率将重新定价,福州购房者们熟悉的“基准利率上浮”或“基准利率打折”的说法将变为“LPR加多少个基点”。[详细]

    福州晚报
    2020-02-29